FP3級の「ライフプランニングと資金計画」では、公的年金、社会保険、雇用保険、キャッシュフロー表などを扱います。
覚えることが多そうで大変に感じるかもしれません。
しかしこの分野で考えるのは、
「教育費はいくら必要か」
「老後資金はいくら不足するのか」
といった、生活や人生設計に直結するテーマです。
FP3級では、そのすべてを深掘りするわけではありません。
まずはお金の仕組みを基礎から整理する段階です。
扱う内容が身近な分だけ、勉強しやすく、理解もしやすい分野だともいえます。
この記事では、FP3級のライフプラン分野で“どこまでやれば十分か”を整理し、深追いしなくていい部分と、確実に押さえるべき部分を切り分けていきます。
試験では、学科60問中およそ10問前後が毎回出題される、得点に直結しやすい分野です。
まずは、試験で問われるポイントを冷静に見ていきましょう。
FP3級「ライフプラン」はこの対策で十分
ライフプラン分野は、FP3級の中でも「範囲が広くて難しそう」と感じやすい分野です。
年金、社会保険、教育費、老後資金など、身近なお金のテーマが一度に登場するため、どこから手を付ければよいのか迷ってしまう人も少なくありません。
しかし、実際のFP3級試験で問われている内容を整理していくと、対策すべきポイントははっきりしています。
制度の細かい歴史や例外規定まで覚える必要はなく、試験で繰り返し問われる「判断ポイント」に絞れば、安定した得点源にできます。
FP3級のライフプラン分野で求められているのは、
- 誰がどの制度の対象になるのかを判断できるか
- 基本的な数字や条件を使って正しく分岐できるか
- キャッシュフロー表の数字を読み取れるか
この3点に集約されます。
言い換えると、「制度を完璧に説明できるか」ではなく、問題文を読んで正しい選択肢を選べるかが問われる分野です。
ライフプラン分野は、広く見えても、試験で問われるポイントは限られています。
まずは、そのポイントを一つずつ整理していきましょう。
FP3級「ライフプラン」はどこが出る？まず押さえる全体像
ライフプラン分野が難しく感じる理由は、年金や社会保険、資金計画など、複数のテーマが一度に登場するからです。
それぞれをバラバラに覚えようとすると、全体のつながりが見えず、理解が浅くなってしまいます。
しかしFP3級では、制度を網羅的に説明できることは求められていません。
問われているのは、その場で正しく判断できるかどうかです。
ここでは、まずライフプラン分野がどのような構造で出題されているのかを整理します。
全体像を把握してから、出題が集中するポイントへと進んでいきます。
ライフプラン分野は何を問われるのか
FP3級のライフプラン分野は、知識をそのまま聞く問題よりも、状況を見て判断させる形式で出題されます。
たとえば、
- 「この人はどの年金制度の対象か」
- 「このケースではどの保険が適用されるか」
- 「このキャッシュフロー表から何が読み取れるか」
といった形です。
制度名や用語を丸暗記していても、問題文の条件を整理し、正しい選択肢を選べなければ得点にはつながりません。
FP3級では、「知っているか」よりも「使い分けられるか」が問われます。
出題が集中する3つの論点
ライフプラン分野の出題を整理すると、テーマは広く見えても、実際に問われるポイントは次の3つに集約されます。
1つ目は、公的年金の加入区分や受給要件を判断できるか。
2つ目は、健康保険・介護保険・雇用保険などの制度を区別できるか。
3つ目は、キャッシュフロー表の数字を正しく読み取れるか。
これらは独立した知識ではなく、試験では状況問題として組み合わされて出題されることが多いです。
この3つを基準に整理することで、ライフプラン分野の問題は一気に解きやすくなります。
どこまで深追いするべきか
ライフプラン分野には、FP2級以上で扱うような細かい制度改正や例外規定も多く存在します。
しかしFP3級では、そこまでの理解は求められていません。
重要なのは、制度の全体像を押さえ、基本的な数字や条件を使って正しく判断できるレベルまでです。
細かい例外や専門的な計算に時間をかけるよりも、出題が集中するポイントを確実に押さえる方が得点につながります。
教育費・住宅資金・老後資金の詳細な計算は、別の記事で扱います。
ここではまず、制度整理と判断型の論点を固めていきましょう。
出題が集中する論点① 公的年金は誰がどれに入るか
ライフプラン分野で最も出題が安定しているのが、公的年金の加入区分です。
制度の細かい仕組みよりも、「この人はどの区分に該当するのか」を正しく判断できるかが問われます。
FP3級では、国民年金・厚生年金の違いや、会社員・自営業・扶養されている配偶者の扱いを整理できていれば十分に対応できます。
まずは加入区分の基本構造を、判断できる形で押さえましょう。
第1号・第2号・第3号被保険者の違い
公的年金は、大きく3つの被保険者区分に分かれています。
- 第1号被保険者は、自営業者や学生など、会社に属さない人です。
- 第2号被保険者は、会社員や公務員で、厚生年金に加入している人です。
- 第3号被保険者は、第2号被保険者に扶養されている配偶者です。
ここで重要なのは、「職業」ではなく「立場」で判断することです。
たとえばパート勤務でも、厚生年金に加入していれば第2号になります。
近年は適用拡大が進み、一定条件（週20時間以上など）を満たす短時間労働者も第2号被保険者になるケースが増えています。
条件を丁寧に読み取ることが得点につながります。
老齢年金の受給要件で問われるポイント
老齢基礎年金は、原則として10年以上の受給資格期間が必要です。
この「10年」は、頻出の数字です。
また、保険料を全額納付した期間だけでなく、免除期間や合算対象期間も含まれる点が問われやすいポイントです。
制度の細かい計算よりも、「受給できるかどうか」を判断できることが重視されます。
FP3級では、支給開始年齢や資格期間など、基本条件の整理ができていれば十分に対応できます。
老齢基礎年金は、繰上げ受給（1か月0.4％減）・繰下げ受給（1か月0.7％増）により、受給額が増減します。
遺族年金・障害年金でひっかけやすい点
遺族年金や障害年金も、制度の詳細を覚えるより、「誰が対象になるか」を判断する問題が中心です。
遺族基礎年金は、原則として子のある配偶者または子が対象です。
ここで「子がいない配偶者」にも支給されると誤解させる選択肢がよく出ます。
障害年金も、初診日や納付要件が判断の分岐になります。
FP3級では、細かい等級よりも、要件を満たしているかどうかが問われます。
公的年金は、「区分」「受給要件」「対象者」の3点で整理すれば、安定して得点できる分野です。
出題が集中する論点② 社会保険は何を保障する制度か
ライフプラン分野では、公的年金と並んで社会保険制度も毎回のように出題されます。
しかし問われるのは、制度の細かい条文ではありません。
FP3級で重視されるのは、「どの制度が、どのリスクを保障しているか」を整理できるかどうかです。
健康保険・介護保険・雇用保険をバラバラに覚えるのではなく、役割ごとに整理することで、問題文を読んだときに迷いにくくなります。
健康保険は「病気やケガ」に備える制度
健康保険は、会社員などが加入する医療保険制度です。
医療機関を受診した際の自己負担は原則3割です。
FP3級でよく問われるのは、傷病手当金や高額療養費制度の対象かどうかです。
特に傷病手当金は、「業務外の病気やケガで働けない場合」に支給される点が狙われやすいポイントです。
制度の仕組みを細かく覚えるよりも、「どんなときに支給されるのか」を判断できるようにしておきましょう。
介護保険は年齢区分で判断する
介護保険は、40歳以上が対象になる制度です。
第1号被保険者は65歳以上、第2号被保険者は40歳以上65歳未満です。
FP3級では、この年齢区分が頻出です。
また、第2号被保険者は、特定疾病が原因の場合のみ給付対象になる点も問われやすい論点です。
年齢と要件の組み合わせを正しく整理しておきましょう。
雇用保険は「働けなくなったとき」に備える制度
雇用保険は、失業時の生活を支える制度です。
代表的なのは基本手当です。
FP3級では、自己都合退職と会社都合退職の違いや、教育訓練給付の存在が問われることがあります。
ここでも重要なのは、制度の名称よりも、「どのような場面で支給されるか」を判断できることです。
社会保険は、「どのリスクを保障する制度か」という視点で整理すると、問題文を読んだ瞬間に選択肢を絞り込めるようになります。
出題が集中する論点③ キャッシュフロー表は何を読むか
ライフプラン分野の中でも、少し性質が異なるのがキャッシュフロー表です。
年金や社会保険が制度の整理であるのに対し、キャッシュフロー表は「数字を読み取る力」が問われます。
FP3級では、複雑な資産運用の理論よりも、収支や貯蓄残高の推移を見て、将来の家計状況を判断できるかが重視されます。
まずは、どこを見れば正解に近づけるのかを整理しておきましょう。
収支の流れと貯蓄残高に注目する
キャッシュフロー表では、各年の収入と支出、そして最終的な貯蓄残高が示されます。
FP3級で問われるのは、「この年に赤字になるか」「将来資金が不足するか」といった判断です。
すべての数字を追いかける必要はありません。
まずは、収支がプラスかマイナスか、貯蓄残高が減少していないかを確認することが重要です。
数字の動きを見る習慣をつけることで、問題文に振り回されにくくなります。
6つの係数は“使い分け”までで十分
ライフプラン分野では、制度だけでなくキャッシュフロー表や6つの係数を使う問題も出題されます。
難しく見えますが、やることは係数表を見て掛け算するだけです。
大切なのは、
・金額が増えるのか、減るのか
・一括なのか、積立なのか、取り崩しか
という「お金の動き」を判断できることです。
将来いくらになるのか。
毎年いくら積み立てるのか。
毎年いくら受け取るのか。
何を求めている問題かが分かれば、使う係数は自然に決まります。
まずは公式よりも、「何を聞かれているのか」を見抜ける状態を目指しましょう。
教育・住宅・老後資金は計算問題として整理する
教育資金や住宅資金、老後資金は、ライフプラン分野の中でも計算問題として出題されやすいテーマです。
目安となる金額や返済負担率など、数字を問う問題が中心になります。
これらは制度整理というよりも、計算の練習で得点を伸ばす分野です。
そのため、本記事では深掘りせず、計算対策の記事で集中的に扱います。
ライフプラン分野は、制度の整理と数字の読み取りを分けて考えることで、学習効率が大きく上がります。
FP3級「ライフプランニング」を身につける勉強法
ライフプランニング分野は、内容を理解したつもりでも、実際の試験では点につながらないケースが少なくありません。
それは、この分野が暗記型ではなく判断型で出題されるからです。
ここでは、ライフプランニング分野を「分かった」で終わらせず、本番で正解を選べる状態にするための勉強法を整理します。
理解できても点が取れない理由
ライフプランニング分野でつまずきやすいのは、制度や用語を一通り読んで「理解した気」になってしまう点です。
しかしFP3級では、知識そのものよりも使い分けが問われます。
たとえば、
- 「この人は第何号被保険者か」
- 「このケースで年金は受給できるか」
- 「このキャッシュフロー表では将来資金は不足するか」
といった設問に、迷わず答えられる状態になっているかが重要です。
それができる状態になるためには、過去問をうまく使って勉強を進めるのがオススメです。
過去問でライフプランニング分野を固める方法
ライフプランニング分野は、過去問との相性が非常に良い分野です。
出題パターンが安定しているため、繰り返し解くことで判断の型が身につきます。
過去問を解くときは、正解・不正解だけを見るのではなく、「なぜその判断になるのか」を必ず確認しましょう。
特に、
加入区分の確認
↓
給付や条件の確認
↓
結論の判断
という流れを意識して復習すると、問題文を読んだ瞬間に考える順番が定まります。
合格に近づく「過去問の使い方」については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
▶ 合格率が一気に上がる！「過去問の正しい使い方」と4ステップ勉強法
※実際にFP3級の過去問演習をするときはFP協会で公開されている過去問や、「 過去問道場」などの無料サービスを使う人が多いです。
学習環境を整えたい人向けの選択肢
独学で進めていて、
「どこまでやればいいか分からない」
「知識は覚えたはずなのに、問題を解こうとすると手が止まる」
と感じる場合は、学習環境を見直すのも一つの方法です。
学習範囲が体系的に整理され、覚えた内容をそのまま問題で確認できる教材を使うことで、知識の抜けや混乱を減らすことができます。
独学で整理が追いつかない場合は、学習範囲や重要ポイントが最初から整理されている教材を使うことで、「どこまで覚えればいいか」に迷わず学習を進めることができます。
重要なのは、教材の量を増やすことではありません。
試験問題にそのまま当てはめられる形で知識が整理されているかどうかです。
場所を選ばず、体系的に学習できるおすすめ教材はこちらの記事で紹介しています。
▶ スタディングの口コミ・評判は？勉強苦手な私が合格できた科学的理由
FP3級「ライフプランニング」対策のまとめ
FP3級のライフプランニング分野は、制度や数字が多く、一見すると範囲が広く感じられます。
しかし実際に試験で対策すべきポイントは限られています。
細かい制度を一つひとつ暗記する分野ではありません。
試験で一貫して問われているのは、このケースで何をどう判断するかという点です。
まず押さえるべきなのは、次の3点です。
- この人はどの制度に加入しているのか
- この条件で給付や受給は認められるのか
- この家計や資金計画に問題はないか
この3点を、同じ順番・同じ考え方で判断できるようにすることが、ライフプランニング分野における「勉強の型」になります。
FP3級では、複雑な理論や例外規定まで深掘りする必要はありません。
重要なのは、加入区分や受給条件、収支の流れといった基本的な分かれ目を正しく判断できるかどうかです。
また、制度改正にも目を向けておく必要があります。
年金制度や社会保険制度は改正が入ることがあるため、最新の基準に沿って整理しておくことが大切です。
ライフプランニング分野は、
加入区分の確認
↓
条件や数字の確認
↓
給付・収支の判断
という流れで考える「勉強の型」を身につけることで、問題文が変わっても落ち着いて対応できるようになります。
FP3級とFP2級では、扱うテーマ自体は大きく変わりません。
変わるのは、求められる理解の深さです。
FP3級では、制度を使い分けられるかどうかが基準になります。
まずは、この判断が迷わずできる状態を目指しましょう。
この段階で判断の流れを身につけておくことが、そのままFP2級のライフプランニング分野にもつながっていきます。
FP3級に合格すること。
そして、その先のFP2級でも通用する土台を作ること。
今取り組んでいるライフプランニングの学習は、その両方につながっています。
ここまで整理できていれば、「何から手をつければいいか分からない」という状態は、もう抜け出せています。
あとは、今日できる一歩を選ぶだけです。
「勉強の型」を身に着けるならこの記事！
▶ もう悩まない。挫折しがちなあなたを「合格」へ導く科学的勉強法
